На сторінці зібрані кредити від МФО з актуальною інформацією щодо терміну, суми кредиту і віку. Для подачі заявки перейдіть на сайт мікрофінансової компанії, клацнувши по кнопці “Оформити заявку”. Для гарантованого отримання грошей подайте кілька заявок в різні організації. Так ви зможете значно збільшити ймовірність оформлення позики.
Сортувати: Термін Відсоткова ставка Перший кредит Повторний кредит Вік
Кредит із низькою відсотковою ставкою на карту – зручний продукт, завдяки якому можна швидко вирішити свої фінансові проблеми. Потрібні гроші на відпустку чи лікування, на покупку холодильника чи ноутбука? Просто оформіть онлайн-позику, та отримайте переказ на картку: без звіту про доходи, без запитів на роботу, і при цьому швидко та в будь-який час.
Зміст:
- Правила вибору кредитора
- Хто може отримати позику
- Основні умови кредитування
- Чому відхиляють заявки
- Алгоритм розрахунку відсотків
- Отримання грошей
- Проблеми з погашенням позики
Правила вибору кредитора
Онлайн-простір насичений пропозиціями різних мікрокредиторів. Щоб розібратися з тим, до кого з них звернутися варто скористатися цим сервісом. Нашими партнерами є лише надійні МФО із найбільш вигідними програмами кредитування. Для зручності на сайті є механізми, що сортують пропозиції щодо кредитування з урахуванням заданих параметрів
Вибираючи кредитора, спочатку необхідно визначитись із власними потребами. Суми понад 30 000 грн на термін від 1 року видають банки. Їм потрібен повноцінний пакет документів, навіть якщо оформляється кредит онлайн. Банки ретельно перевіряють клієнтів і висувають підвищені вимоги до їх благонадійності, фінансового стану та джерел доходів.
Якщо потрібні менші суми і на менший термін, розумніше скористатися більш простою процедурою та звернутися до мікрокредитування. Оцінюючи різні програми, зверніть увагу на:
- пропоновані суму та період кредитування;
- спосіб надання грошей;
- як належить розраховуватися за договором;
- вимоги, які висувають до позичальників.
Кредитування на оптимальних умовах можливе, якщо МФО:
- проводить акції, у тому числі для нових клієнтів. Багато компаній перші позики оформляють на мінімальну суму (1000 – 5000 грн) на короткий (до 10 діб) термін під 0.01%;
- нещодавно відкрилася та шукає клієнтуру;
- зацікавлена у формуванні лояльної клієнтської бази. Вона надає постійним позичальникам знижки на основі кількості звернень.
Можна провести аналіз інформації з відкритих джерел, відгуків про кредитора, розміщених на тематичних сайтах. Їх читають уважно, аналізуючи переваги та недоліки.
Хто може отримати позику
Онлайн-кредит з низькою відсотковою ставкою надають громадянам України віком від 18 років. Верхню межу вікового цензу компанії встановлюють індивідуально. Існують програми, розраховані на людей віком від 60 років, є ті, якими можуть скористатися 75-80-річні пенсіонери.
Частина кредиторів потребує постійної реєстрації в Україні. Деякі МФО приймають заявки за наявності тимчасової реєстрації.
В онлайн-анкеті зазначається фактичний дохід. Ніхто не вимагає документів, які б підтверджували достовірність цих відомостей. Тому до мікрокредитів часто звертаються:
- студенти;
- декретниці;
- пенсіонери;
- тимчасово безробітні;
- працевлаштовані неофіційно.
Аналогічну лояльну політику МФО проводять щодо кредитної історії: її перевіряють, але при ухваленні рішення про схвалення заявки рейтинг не відіграє жодної ролі.
Для створення особистого кабінету потрібний номер мобільного телефону. Для переказу коштів – банківська картка. Якщо зручніше отримати готівку, картку мати необов’язково.
Правове регулювання мікрокредитування
Діяльність мікрофінансових організацій регулюється чинним законодавством та контролюється НБУ. Цього року ухвалили відповідний закон, завдяки якому було впорядковано роботу МФО, а права її клієнтів отримали серйозний захист.
Нацбанк регулярно моніторить діяльність мікрокредиторів, зокрема тих, хто працює в мережі інтернет. На такі організації поширюється дія тих самих норм законодавства, що регулюють діяльність тих підприємств, хто очно спілкується з клієнтами. Були розроблені механізми, що дозволяють вважати легітимним електронний підпис. Тобто введення коду із СМС на сайті кредитора за запитом згоди на видачу позики прирівняли до підпису клієнта на звичайному кредитному договорі.
Основні умови кредитування
Зазвичай кредит із низькою відсотковою ставкою пропонують на таких умовах:
- ставка – 0,01-1%;
- сума – до 10000 – 20000 грн;
- термін – до 30 діб (не більше ніж до 180-365 днів).
Для ідентифікації заявника деякі організації просять прикріпити фото з відкритим паспортом. Цей захід дозволяє точно ідентифікувати позичальника онлайн і попередити шахрайство.
На ухвалення рішення потрібно приблизно 15-30 хвилин. Ще стільки ж знадобиться те, щоб отримати гроші на рахунок картки.
Чому відхиляють заявки
За статистикою, мікрокредитори схвалюють 95-97% заявок. Більшість відмов відбувається через банальні помилки: друкарські помилки, описки, у тому числі в номерах документів. Електронні заявки перевіряють роботизовані системи, а вони не завжди враховують, що людина могла просто описатися або пропустити цифру в довгому номері.
Заявки автоматично відхиляють, якщо заявники не відповідають вимогам організації, наприклад, якщо клієнт:
- молодше 18 років;
- старше, ніж потрібно. Заяву 70-річного відвідувача буде відхилено, якщо гранично допустимий вік позичальника обмежений 65 роками;
- є чинна позика у цій же МФО, але це заборонено її правилами;
- повторна анкета подана зарано. Деякі компанії запроваджують тимчасові обмеження на регулярність звернень. Наприклад, клієнт відмовився від отримання схваленого кредиту, а через місяць вирішив, що все-таки потребує підтримки. При 3-місячному мораторії його нову анкету автоматично відхилять, а дата початку обмежень оновиться.
Алгоритм розрахунку відсотків
Позику з низькою відсотковою ставкою видають під прості відсотки, порахувати які самостійно не складе труднощів. Для цього використовується формула:
ПРОЦЕНТИ = ПОЗИКА х (СТАВКА / 100%) х ТЕРМІН.
Наприклад, потрібно 15 000 грн. на 10 діб, а МФО схвалило заявку під 0,5% на день. Тоді отримаємо:
ПРОЦЕНТИ = 15000 х (0,5% / 100%) х 10 = 750 грн.
По закінченні терміну кредитування належить повернути: 15 000 + 750 = 15 750 грн.
Отримання грошей
При онлайн-кредитуванні найзручніше отримати виплату на банківську картку. Вона має бути чинною та випущеною будь-яким українським банком. Такий спосіб зручний тим, що МФО, що використовують роботизовані алгоритми, перераховують гроші будь-коли (вночі, у святкові дні).
Якщо картки немає, можна отримати готівку. Її нададуть в офісі кредитора або одного із його партнерів. Перш ніж оформити такий спосіб отримання, уточніть, де розташована відповідна організація, час її роботи, вихідні дні. Гроші видадуть після пред’явлення паспорта та уточнення даних за договором.
В обох випадках всі витрати на переказ коштів бере на себе кредитор. На транзакцію може знадобитися як кілька хвилин, так і кілька діб.
Проблеми з погашенням позики
Різні нарахування не можуть перевищувати початкову суму більш ніж у 1,5 рази. Якщо за договором отримано 10 000 грн., то максимум, що отримає МФО: 10 000 + 10 000 х 1,5 = 25 000 грн.
Санкції, їх розмір та порядок застосування прописуються у кредитному договорі. Пені не можуть перевищувати 20% річних. На величину штрафів діє лише вищезгадане обмеження про сумарні нарахування.
Стандартний порядок роботи з простроченою заборгованістю такий:
- нагадування клієнту (СМС, e-mail, по телефону) про необхідність розрахунку;
- переговори щодо термінів погашення;
- завершення роботи, тобто передача справи до суду чи колекторського агентства.
До судового захисту звертаються тоді, коли:
- є реальні шанси отримати належне, наприклад, клієнт отримує пенсію або має ліквідне майно, і компенсувати судові витрати;
- у регіоні реєстрації позичальника є представник організації.
Продаж боргу колекторській агенції дозволяє кредиторам швидко повернути свої гроші. Для МФО вирішити питання у такий спосіб вигідніше, якщо вони розуміють безперспективність та витратність судового процесу. Колектори просто викуплять право вимоги за договором, і позичальникам доведеться спілкуватися вже з фахівцями з цієї організації.
Така схема цілком легальна. Право на передачу боргу третім особам спочатку прописується у кредитних договорах. Діяльність колекторів регламентується законом. Проте практика така, що розумніше просто не виходити цей рівень і постаратися врегулювати питання з виплатами безпосередньо з кредитором.
Продовження кредиту
Для обох сторін – і для позичальника, і для кредитора – вигідніше дати раду проблемі погашення боргу один з одним, не залучаючи третіх осіб. Продаж боргу колектору цікавий МФО лише тоді, коли немає шансів домовитися з клієнтом.
У проблемній ситуації позичальнику варто піти на контакт із кредитором та оформити пролонгацію. Майже всі МФО практикують застосування цієї процедури. При її активації просто продовжується дія існуючого кредитного договору, тобто:
- зберігається відсоткова ставка;
- збільшується термін кредитування;
- не нараховуються пені, не виписуються штрафи;
- договір не передадуть колекторському агентству;
БКІ не інформують про інцидент, тобто рівень кредитного рейтингу зберігається.
Про намір скористатися пролонгацією кредитору бажано повідомити за кілька днів до завершення терміну кредитування. Якщо звернутися вже після контрольної дати, вважається, що прострочення і пролонгацію оформити не дадуть. Тоді МФО буде зобов’язане передати дані про подію у БКІ та розпочати нарахування як мінімум пені.
Деякі компанії пропонують оформити пролонгацію на платній основі. Термін її дії – до 10-30 днів. Хтось погоджується лише на 1 пролонгацію, хтось готовий переоформити угоду 10 разів.
Обов’язковою умовою для реалізації цієї схеми є виплата боргу за всіма нарахованими відсотками. Тіло кредиту погашати не обов’язково, але можна частково.
Контакти МФО, Розпорядження Нацкомфінпослуг, коди ЄДРПОУ
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Zecredit |
|
CLY |
|
Aviracredit |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|
CreditKasa |
|
Mybiz |
|
Твоя Позика |
|
Додам |
|
Нові Кредити |
|