На сторінці зібрані кредити від МФО з актуальною інформацією щодо терміну, суми кредиту і віку. Для подачі заявки перейдіть на сайт мікрофінансової компанії, клацнувши по кнопці “Оформити заявку”. Для гарантованого отримання грошей подайте кілька заявок в різні організації. Так ви зможете значно збільшити ймовірність оформлення позики.
Сортувати: Термін Відсоткова ставка Перший кредит Повторний кредит Вік
Хороший відпочинок – це інвестиція в себе. Відпустка знімає стрес, зменшує ризики психосоматичних захворювань і підвищує працездатність. Подорожі розширюють кругозір, роблять мозок більш гнучким і розвивають інтелект. Нарешті, відпочивати цікаво і приємно! Не дивно, що багато людей беруть кредит на відпустку, щоб втекти від рутини, відновити здоров’я та повернутися до роботи з новими силами й зарядом енергії.
Зміст:
- Що таке МФО та в чому різниця з банком
- Які вимоги до позичальника
- Критерії вибору кредитора: що слід враховувати
- Як збільшити кредитний ліміт
- Законодавче регулювання
Отримати кредит на відпочинок зараз можна без відвідування фінансових установ – подавши заявку на кредитування онлайн. Кілька хвилин на формальності – і можна збирати валізи!
Очевидні переваги онлайн-кредитів – це швидкість отримання, можливість подати заявку у будь-який час доби, миттєве зарахування коштів на карту після схвалення. Скоринг проводить штучний інтелект, що усуває людський фактор під час розгляду онлайн-заявки та підвищує шанси на отримання коштів. Не потрібно нікуди йти чи їхати. Внесення платежів також здійснюється через інтернет.
Але недоліки онлайн-кредитування – такі ж, як і у будь-якого боргу: його доведеться повертати. Найчастіше з відсотками, але є способи отримати позику на відпочинок абсолютно безкоштовно. Як це зробити – читайте, ми пояснимо.
А чи дадуть вам потрібну суму? Банки стали суворіше ставитися до позичальників, а мікрофінансові організації спеціалізуються на невеликих позиках. У цій статті ми розповімо, як отримати в МФО не лише позику на вихідні, але й значний кредит на подорож.
Що таке МФО та в чому різниця з банком
На вітчизняному ринку онлайн-кредитування працюють фінансові організації двох типів: класичні банки та МФО. Що таке мікрофінансові організації? Це компанії, які спеціалізуються на короткострокових позиках невеликих сум – до 10-20 тисяч гривень.
Між цими фінансовими організаціями є відмінності:
- Банк – це кредитно-фінансова установа, яка надає широкий спектр фінансових послуг, і кредитування – лише одна з них. Банки мають право видавати великі кредити на сотні тисяч і мільйони гривень на тривалі строки – наприклад, споживчі кредити видаються на 1-5 років, іпотечні – до 30 років. Для роботи банку необхідна ліцензія НБУ. Оскільки банки забезпечують проведення різного роду фінансових операцій і несуть відповідальність перед вкладниками (заощадниками), Національний банк впровадив низку обмежень на якість кредитних портфелів. Через це банкіри змушені суворо обмежувати ризики, тому вимоги до позичальників у них доволі високі.
- Мікрофінансові організації також працюють легально на основі свідоцтв НБУ. Однак вимоги до них з боку регулятора є більш лояльними. Тому МФО дозволено мати більш ризиковані кредитні портфелі, ніж у банків. Відповідно, і вимоги до клієнтів-позичальників набагато нижчі.
Цікавий факт: частина українських банків відкрили власні онлайн-МФО. Відмовляючи у споживчих кредитах однією рукою, іншою вони пропонують мікропозики.
Для зниження ризиків мікрофінансові організації видають відносно невеликі суми, які не перевищують 30 000 гривень. Термін кредитування може досягати року, але конкретний строк залежить від розміру позики. Більшість онлайн-кредитів у МФО – від 5 000 до 30 000 гривень, які видаються на місяць із можливістю пролонгації (продовження).
Залучаючи клієнтів, онлайн-кредитори часто знижують ставку, пропонують пільги для різних категорій громадян, впроваджують програми лояльності, а першу позику у багатьох компаніях можна отримати взагалі безвідсотковою.
Переваги онлайн-кредитування у МФО: чому люди обирають позики саме тут
Попри вищі відсотки, мікрофінансові організації користуються великою популярністю серед населення. Це пояснюється тим, що отримати гроші в онлайн-МФО набагато простіше, ніж у банках. А оскільки суми зазвичай беруться невеликі й на короткий строк, то відсоткова переплата не є надто значною. Наприклад, узявши тисячу гривень на тиждень, клієнт переплатить 50-100 гривень.
Основні переваги онлайн-кредитів у мікрофінансових організаціях:
- Мінімальні вимоги до документів: достатньо паспорта, довідка про доходи не потрібна.
- Лояльне ставлення до кредитної історії. Мікропозику готові видати навіть за наявності прострочень у фінансових установах.
- Швидкість отримання. Анкета клієнта перевіряється зазвичай протягом години, а інтернет-заявки розглядаються за кілька хвилин.
- Зручність подачі онлайн-заявки. Процес реєстрації максимально спрощений. Заявки подаються на сайтах і в мобільних додатках, які мають уже багато МФО.
Цілі кредитування під час оформлення інтернет-заявки зазвичай не уточнюються. Люди беруть позики на оплату комунальних послуг, покупку їжі, ліків, заміну несподівано зламаної побутової техніки та інші потреби. Нічого не заважає оформити позику на відпочинок. Такі звернення особливо популярні на новорічні та травневі свята, а також напередодні 8 березня й 1 вересня.
Як отримати онлайн-кредит на відпустку чи інші цілі
Отже, ви вирішили, що вам потрібна позика на відпочинок (або, наприклад, додаткові кошти до відпускних), але банки відмовляють у споживчих кредитах. У такому разі варто звернутися за мікропозикою до однієї з мікрофінансових онлайн-організацій.
Онлайн-МФО приймають заявки цілодобово й одразу ж надають відповідь: штучний інтелект не потребує відпочинку. Що потрібно зробити:
- Визначитися з вибором МФО та зайти на сайт або у мобільний додаток, якщо він є.
- Заповнити анкету, вказавши дані паспорта. Майже всі компанії пропонують зробити це через «Дію», що спрощує й прискорює процес реєстрації.
- Зробити селфі з паспортом для підтвердження особи.
- Указати суму й строк онлайн-мікропозики.
- Ввести дані банківської картки, на яку бажаєте отримати кошти.
- Надіслати онлайн-заявку й дочекатися рішення.
Після реєстрації наступні заявки можна подавати ще простіше – буквально в кілька кліків: просто вибравши суму та строк у кабінеті користувача. Щоб повторно не вводити номер картки, можна дозволити її збереження у системі.
Які вимоги до позичальника
Важливою перевагою інтернет-МФО є їхня лояльність до клієнтів-позичальників. Проте певні умови все ж таки висуваються:
- Наявність громадянства України.
- Досягнення повноліття – мікропозики не видаються громадянам, молодшим за 18 років (як і будь-які кредитні продукти, за винятком освітніх – і то лише за наявності співпозичальника-батька). Компанії мають право встановлювати мінімальний віковий поріг на свій розсуд: наприклад, 21 або 22 роки. Максимальний вік для позичальника – 65-75 років, що також визначається правилами конкретної онлайн-компанії.
- Чинний український паспорт.
- Активна банківська картка. Потрібно врахувати, що під час перевірки картки можливе списання 1-5 грн, які одразу ж повертаються.
Що стосується кредитної історії (КІ), то у мікрофінансових організацій доволі низькі вимоги до рейтингу та кредитного навантаження. Мікропозику може отримати навіть особа з перекредитованістю, тобто така, що витрачає понад 60% місячного доходу на виплати за зобов’язаннями (у банках за такої закредитованості отримати споживчий кредит практично неможливо). Крім того, інтернет-МФО не вимагають довідок, які підтверджують дохід (хоча вказувати неправдиві дані не варто). Закриті прострочення також не стануть перепоною. Є шанс отримати невелику онлайн-позику навіть за наявності поточних прострочених зобов’язань, хоча це знижує імовірність схвалення.
Як швидко розглядають заявку та переказують гроші
Реєстрація може зайняти до години, а скоринг заявки здійснюється за 1-2 хвилини. Після схвалення кредитор одразу переводить кошти на карту клієнта. Термін зарахування – до трьох днів, але це залежить від банку-емітента. Більшість великих українських банків зараховують кошти миттєво.
Швидкість переказу мікрокредитів дозволяє використовувати їх спонтанно: наприклад, коли вас раптово запросили в гості, у ресторані не вистачило грошей, не вистачає на оплату готелю або з’явилася ідея поїхати на вихідні. Або у випадку, якщо під час відпустки закінчилися всі кошти, а погуляти хочеться ще. Це найшвидший і найпростіший спосіб отримати миттєвий кредит на відпочинок у ресторані, нічному клубі, аквапарку чи розважальній зоні торговельного центру.
Критерії вибору кредитора: що слід враховувати
Найголовніше – обрати компанію, яка працює на ринку легально. Такі МФО мають ліцензію НБУ і дотримуються всіх вимог закону та регулятора. Це захищає клієнта від зловживань.
Щоб не помилитися у виборі, скористайтеся можливостями нашого агрегатора для пошуку кредитора: на нашому сайті представлено список перевірених мікрофінансових організацій. Усі вони працюють легально, на основі свідоцтва, виданого регулятором.
Як підібрати кредитора з найвигіднішими умовами
Хороша новина полягає в тому, що мікрофінансисти зараз активно конкурують за клієнтів. Це змушує їх пропонувати вигідніші умови, ніж у конкурентів, впроваджувати програми лояльності, а також приваблювати нових клієнтів безвідсотковими мікрокредитами.
Отже, на що слід звернути увагу при укладанні договору онлайн-кредитування:
- Процентна ставка. Вона коливається від 0,01% до 3%. Стандартна ставка – 1%, але постійні користувачі можуть розраховувати на зниження до 0,6%. Деякі інтернет-МФО пропонують пільги для пенсіонерів та інших вразливих категорій населення.
- Пропозиція безвідсоткової першої позики. Такий спосіб залучення клієнтів зараз використовують майже всі відомі мікрофінансові онлайн-організації. Проте розмір такої позики рідко перевищує 5 000–10 000 гривень. Обов’язковою умовою є повне погашення заборгованості у визначений термін (зазвичай це 21-30 днів). Якщо ви вирішите пролонгувати безвідсоткову позику, вона перестане бути безкоштовною: відсотки будуть нараховані за весь період користування.
- Строки повернення. Невеликі мікрокредити видаються на термін до 30 днів. Графік може передбачати внесення коштів двічі на місяць, що слід враховувати при плануванні особистого бюджету. Якщо закриєте заборгованість достроково, відсотки перерахують – ви сплатите лише за ті дні, коли користувалися позиковими коштами.
- Сума. Мінімальна – 2-3 тисячі гривень, максимальна у більшості МФО становить 20-30 тисяч. Проте перша позика зазвичай обмежується п’ятьма-десятьма тисячами. Для збільшення ліміту необхідно зарекомендувати себе як постійного та відповідального позичальника.
- Додаткові комісії. Під час укладання онлайн-договору вам можуть запропонувати оформити страховку або підключити інші послуги. Від усього цього можна відмовитися (кредитор не має права це нав’язувати). Також слід звернути увагу на комісії, які стягуються під час сплати боргу. Цього року зросли еквайрингові комісії для мікрофінансових організацій, і вони, звісно, переклали витрати на користувачів. Тому під час оплати карткою, швидше за все, доведеться сплатити від 0,5% до 5%.
Як збільшити кредитний ліміт
Отримати кілька «тисяч» до зарплати може практично кожен. Але що робити, якщо вам потрібна позика на подорож? Щоб поїхати на вихідні до Києва, Одеси чи Львова, цілком вистачить 10-30 тисяч гривень. Такі кошти неважко отримати вже після 1-3 інтернет-позик, які ви успішно погасили. Якщо вперше зазвичай виділяють до 10 тисяч, то після успішного закриття боргу ліміт збільшується. Чим частіше ви берете позику, тим більше вам довіряє МФО-кредитор. Поступово можна збільшити ліміт до 15-20 тисяч гривень, чого вже вистачить на повноцінний відпочинок на морі або в горах.
Найпростіший і найзручніший спосіб знайти кредитора з найбільш вигідними умовами – скористатися нашим сайтом-агрегатором. Перед вами – максимально повний перелік легальних МФО, який дозволяє швидко визначитися з вибором.
Користуватися сайтом-агрегатором доцільно і для пошуку фінансової організації, яка дозволяє новому клієнтові отримати безвідсоткову позику. Багато хто вже опанував цей лайфхак: кожного разу, коли потрібні гроші, людина реєструється в новій інтернет-МФО. Так можна до десяти разів отримати безкоштовний онлайн-кредит.
Другий лайфхак: якщо ви вже один раз брали позику в певній онлайн-МФО, новим клієнтом-позичальником може стати інший член сім’ї, наприклад, чоловік чи дружина. Такі лайфхаки допомагають регулярно позичати кошти без сплати відсотків.
Ризики та підводні камені: як не потрапити на гачок шахраїв
Інтернет-шахрайство та кіберзлочинність – це справжній виклик нашого часу. На жаль, шахраї освоїли і сферу онлайн-кредитування. Ось методи, які вони використовують:
- Фішингові посилання. Людина отримує таке посилання в Telegram, у смс-повідомленні чи електронною поштою й думає, що переходить на сайт онлайн-кредитора. Насправді вона потрапляє на підставний ресурс зловмисників, звідки може «завантажити» вірус або програму віддаленого управління смартфоном. Зараз, можливо, у вас немає грошей, які можна було б украсти, але прийде зарплата – і її заберуть шахраї.
- Крадіжка персональних даних. Заповнюючи форму на шахрайському сайті, люди самі «зливають» свої дані злочинцям. Цю інформацію можуть використовувати у різних шахрайських схемах. Наприклад, людина планувала лише позичити 10 тисяч до зарплати, а в результаті виявляє, що на неї «повісили» двадцять кредитів на сотні тисяч.
- Нечесні умови. Нелегальні інтернет-МФО порушують законодавство: встановлюють завищені відсоткові ставки, надають неправильні реквізити, не дають вчасно оплатити заборгованість і нараховують величезні пені та штрафи. А «вибивають» їх нелегальні колектори.
Щоб уникнути цих ризиків, дотримуйтеся кількох простих правил:
- Не переходьте за «привабливими» рекламними пропозиціями, якщо посилання вам надсилають у месенджерах або електронною поштою.
- Якщо обираєте онлайн-кредитора через пошукові системи, обов’язково перевіряйте відгуки, репутацію компанії та наявність у неї ліцензії Нацбанку.
- Для зменшення ризиків і економії часу скористайтеся перевіреними списками легальних МФО, розміщеними на нашому сайті-агрегаторі.
Підводні камені на межі закону: будьте уважні
Є також онлайн-МФО, які формально не порушують закон, але розраховують на неуважність клієнтів. Вони провокують погодитися на укладення договору з додатковими послугами, наприклад, страховкою або юридичною консультацією. Оплата за такі послуги списується одразу. У результаті ви отримуєте замість 10 000 лише дев’ять тисяч, а то й взагалі п’ять-сім.
Уважно перевіряйте, на які умови ви погоджуєтеся. Знімайте «галочки» з послуг, які вам не потрібні. Якщо зняти «галочку» неможливо, це привід відмовитися від позики: компанія порушує закон, оскільки НБУ категорично забороняє нав’язувати страховку та інші додаткові послуги.
Законодавче регулювання: права та обов’язки обох сторін
Діяльність мікрофінансових організацій контролюється Національним банком України та регулюється законодавством. Закон визначає права та обов’язки сторін. Так, позичальник зобов’язаний своєчасно виконувати зобов’язання за договором. Водночас він захищений від неправомірних вимог кредитора, а дії колекторів регламентуються законодавством. Спори між сторонами вирішуються у судовому порядку.
Що робити, якщо не встигаєш виплатити онлайн-кредит? Дві стратегії: хибна та правильна.
У разі прострочення кредитор має право накласти одноразовий штраф та встановити щоденну пеню. Позичальнику починають надходити дзвінки від ботів та співробітників відділу стягнення. Згодом до роботи підключаються професійні колектори, які можуть навіть здійснити візит додому. Колектори не мають права погрожувати, застосовувати фізичний вплив чи псувати майно, але можуть завдати значного стресу.
Якщо проблема не буде врегульована протягом двох-трьох місяців, кредитор подає позовну заяву до суду. Такі справи розглядаються в спрощеному порядку, без виклику позичальника. Суддя видає судовий наказ, який передається виконавцям, а ті можуть накласти арешт на рахунки та майно.
Ховатися від кредитора в такій ситуації – це хибна стратегія, що веде до штрафів, зростання боргу, юридичних проблем та погіршення кредитної історії. Існує інший, розумний варіант: якщо виникли фінансові труднощі, скористайтеся пролонгацією – продовженням терміну онлайн-позики. У цьому випадку виплачуються лише відсотки. Оскільки пролонгація є офіційною послугою онлайн-МФО, кредитна історія залишається незмінною.
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Alex Credit |
|
CCloan |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Miloan |
|
Zecredit |
|
MisterCash |
|
CLY |
|
Aviracredit |
|
EwaCash |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|
CreditKasa |
|
Mybiz |
|
Твоя Позика |
|
Додам |
|
Нові Кредити |
|
Avans Credit |
|